Table Colombia Challenge

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En Colombia solo cerca del 2o% de la población tiene acceso a productos de crédito, por lo que la gran mayoria de la población recurre a otras modalidades para obtener financiamiento. Una de esas instituciones son las casas comerciales, quienes prestan dinero a cambio de artículos de valor. Sin embargo, en los últimos años el mercado ha decrecido para ellas porque este segmento de población está acudiendo a préstamos ilegales o a soluciones de crédito ofrecidas por fintechs. Pignora ayuda a las casas comerciales a integrarse al ecosistema digital, habilitando para ellas los canales de adquisición de clientes y ventas en línea y aplicando en el modelo de negocio nuevas tecnologías como Data analytics, E-commerce, entre otras.

PIGNORA es una plataforma de préstamo digital con prenda de garantía. Que permite a los usuarios de este tipo de comercios, negociar, vender y comprar artículos de valor de forma rápida y segura.

¿Cómo funciona? El usuario final ofrece un artículo de valor, e indica la suma que deseas recibir a cambio. Nosotros compartimos con las casas comerciales registradas, información del producto, el cliente recibe varias ofertas por parte de Pignora. Luego se agenda la visita de un verificador de Pignora quien certificará que el artículo cumple con los requisitos, en ese momento procedemos a completar la transacción en línea (Verificación de identidad del usuario, procedencia del artículo, firma del contrato digital y desembolso).

En estos momentos en Colombia existen cerca de 7.000 casas comerciales registradas formalmente, pero cifras indicadas por la agremiación nacional hablan de cerca de 19.000 personas naturales ejerciendo esta actividad. Por otro lado, de acuerdo a cifras publicadas en el portal Dinero.com más de 6 millones de colombianos no cuentan con acceso a productos financieros. La tendencia en este mercado es tratar de bancarizar y fidelizar nuevos clientes mediante el desarrollo de productos 100% digitales, en esta carrera compiten tanto las instituciones financieras tradicionales como los bancos, asi como cooperativas y últimamente las fintechs. No debemos olvidar que en Colombia existe una opción de crédito ilegal que puede llegar a mover $2.800 millones al día con tasas de interés efectivo anual del 789 por ciento.

Actualmente los dos principales competidores de Pignora son las fintech de la categoría préstamos y los créditos ilegales. Lo que nos diferencia de ambas es que somos la primera plataforma fintech que realiza préstamos usando una prenda de garantía como respaldo. Al digitalizar el modelo de negocio de las casas comerciales y trabajar de la mano con esta agremiación contamos con acceso a la información de sus clientes que podemos usar para crear modelos de datos que nos permitan obtener información de este tipo de población que es casi invisible para el sistema financiero colombiano y las centrales de riesgo.

Hasta este momento hemos realizado reuniones de trabajo con Asocom Bogotá (Asociación de compraventas) dandole a conocer el panorama y los desafios que enfrentan este tipo de negocios si no se integran con celeridad al ecosistema digital. Si todo sale según lo previsto, estariamos cerrando una negociación que nos permitirá llegar y activar a cerca de 1.000 casas comerciales que funcionan en la capital.

Por otro lado hemos estado probando un MVP con usuarios finales en nuestra página web, llegando a obtener hasta 2.000 sesiones mensuales de manera orgánica y 80 leads (Usuarios que completan el formulario). También hemos trabajado de forma conjunta con algunas casas comerciales, redireccionando estos ledas calificados y se ha logrado cerrar al menos 10 transacciones.

Nuestro modelo de negocio se monetiza al cobrar un porcentaje a cada casa comercial por las transacciones realizadas a través de la plataforma de forma exitosa. De igual modo, los usuarios finales reciben un costo de procesamiento por el servicio de intermediación. En un segundo momento queremos habilitar un marketplace para que las casas comerciales puedan comercializar por ahí su inventario; en estas operaciones de venta cobraremos una comisión de éxito.

Para acceder y convencer a las casas comerciales de las ventajas que tienen al integrarse con Pignora, estamos trabajando de la mano con las diferentes agremiaciones quienes han tenido un papel evangelizador en el gremio. De igual forma vamos a trabajar de la mano de otras startups para cubrir requerimientos como validación de identidad, logística, etc.

Nuestros principales indicadores serán:

• Tráfico web
• Leads calificados
• Transacciones exitosas (Préstamos, renovaciones, pagos totales)
• Ventas del E-commerce
• Activaciones de nuevos comercios (Alianzas)

• Carolina Maldonado Founder, soy comunicadora social bilingue con 5 años de experiencia en marketing digital. Tengo amplio conocimiento y certificaciones en temas de SEO, SEM, E-commerce y Web Analitycs. Me encargo de la parte del desarrollo del negocio, el marketing, todo el componente administrativo. Actualmente tengo el 60% de la participación accionaria de Pignora.
• Camilo Espitia, Co-founder es un ingeniero senior de sistemas Full Stack DEV. El está encargado del desarrollo de la plataforma, y tiene el 40% de la participación accionaria.

Los principales hitos a alcanzar son:

Desarrollo terminado a finales del 2019

Llegar a 500 transacciones en el primer semestre de 2020

Ventas por hasta 20 millones en el E-commerce para finales del 2020

Actualmente las casas comerciales proveen cerca de 50.000 empleos entre directos e indirectos y son instituciones reconocidas en Colombia, porque siempre han estado ahí. Lastimosamente, con la aparición de las nuevas tecnologías, el mercado está cambiando y este sector ha empezado a perder clientes y participación en la población no bancarizada. Con Pignora queremos construir una alianza que les permita aprovechar las ventajas que dan estas tecnologías y seguir siendo competitivos dentro del mercado colombiano.